【今日快评】住宅地震巨灾险不是“金融蛋糕”

        我国是地质自然灾害多发地区，而房产又是家庭财产构成最重要的部分。自汶川地震以来，地震及其衍生灾害对住房的损害，已经日益引发人们的重视。 \&J7>vu^y  
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　　在目前的状况下，推出住宅地震巨灾保险制度，应该说是必要的。它可以让遇到大地震灾难的灾民避免无家可归的状况，避免“一夜赤贫”，得到重建家园的经济支持，当然，也能让发放购房贷款的银行减免损失。可以说，“住宅地震巨灾险”的推出，是适时的，也是必要的。 iU\WV  
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　　然而，推出这样一个险种，也要防止“变味”。现在有专家提出是否要强制开展，也就是和“交强险”一样必须要购买，则需要慎重。一则，我国尚没有巨灾保险条例，在法律法规层面上缺少对强制购买“地震巨灾险”的支持；二则，对于住宅保险也还没有具体的规范，容易被金融机构捆绑，成为贷款的“必要条件”。 |?SK.1pW  
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　　举个简单例子，在商品房市场形成的初期，就有一些银行和保险公司“联手”，逼迫购房者购买保险，并且扣留险单副本，不告知购房者在还清贷款后可以提前退保。这种捆绑保险和贷款的做法，曾被人广为诟病，称为“霸王条款”，直到2005年前后，才被各个银行逐渐废止。不过，最近几年，个别银行在个别地区，依旧还有类似的做法。 m0W5Ogk  
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　　所以，要让“住宅地震巨灾险”真正起到作用，解除购房者的后顾之忧，就必须要防止它成为某些金融机构的牟利工具。在现有阶段，必须坚持“谁投保谁受益”，任何机构都不能要求强制购买。一旦出险，赔付资金必须首先回到投保者手中，由投保人或其指定的委托人处置。对于住房贷款的安全，银行不能把责任全都推到贷款人身上，如果希望以保险形式来保证贷款安全，则应该自己去投保。 <DCrYt!1}c  
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　　投保自愿、退保自由，应该是目前“住宅地震巨灾险”的原则。如果需要强制购买，则必须等到条件成熟才行。所谓条件成熟，包括对不同地区的保费进行论证，特别是一线城市与其他地区、地震泥石流多发地区与其他地区，投保费用是不是要统一，必须探讨明白。 Ex~[Hk4ow  
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　　同样，对投保以及赔付时房屋的价格、质量、折旧等，也应该由第三方的评估机构说了算，不能由保险公司独断。另外，超大型城市房价更高，100万的额度上限是否能起到作用，是否有调整的余地，这些都值得探讨。 TDdFuO'}  
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　　推行“住宅地震巨灾险”，是国家防灾减灾体系拼图中重要的一块，期望设计者和实施者都要时刻记住，为什么需要这样一种保险，要尽快完善制度，不要过多增加购房者的负担，不要简单地将其视为一块“金融蛋糕”。在这个前提下，稳步推行，才能为公众接受，让它起到最好的作用。 }\B`tAN