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主题 : 我国中小企业融资问题探讨
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楼主 发表于: 2020-05-31  

我国中小企业融资问题探讨

进入21世纪以来,中小企业迎来了发展的春天,但由于社会市场经济中存在着激烈的竞争,企业的发展也面临着严峻的挑战,资金短缺问题是最突出的问题。近年来,为了解决中小企业的“融资难”,政府出台了一系列的政策,鼓励金融机构向中小企业提供金融服务,但是由于中小企业风险大,回报率低,许多金融机构为了自身的利益不愿意向中小企业提供服务,中小企业的融资问题并没有得到很好的解决,因此,从促进经济发展,维护社会稳定的角度来看,我国必须重视中小企业的融资问题。 (% fl  
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  一、我国中小企业的融资模式 mx#H+:}&r  
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  目前我国中小企业融资的主要模式有以下七种,分别是内源融资模式、银行主导的融资模式、租赁融资模式、财政融资模式、上市融资模式、民间融资模式以及利用外资的融资模式。在这些融资模式中,银行主导的融资模式是第一大融资模式,其次是租赁融资模式。在经济发达地区,民间融资模式以及利用外资的融资模式发展速度快,已经逐渐成为中小企业融资的重要方式。 HQ%-e5Q  
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  二、中小企业融资难的原因 ~P*t_cpZ  
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  1.微观角度 E"Z9 NDgl#  
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  (1)中小企业自身原因。第一,企业规模小。我国中小企业的规模都比较小,企业资产也比较少,导致企业的担保价值低,企业很难筹集到资金。 Lw=.LN  
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  第二,缺乏足够的抗风险能力。我国的中小企业主要集中在劳动密集型产业和资源密集型产业中,技术含量低,缺乏自主产权,缺乏竞争力。当市场环境发生改变时很容易受到冲击,没有能力去抵抗风险。 vqLC?{i+  
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  (2)金融机构的原因。第一,信息不对称。对于上市公司,我国要求它们定期披露相关的信息,银行可以很容易获得资料。但对于中小型企业,我国并没有要求它们披露信息,银行很难轻松获得企业真实、详尽的信息。其次,许多中小型企业的地理位置比较偏远,银行无法对其进行有效的监管。第二,信用担保不健全。在目前情况下,中小企业向银行贷款时有着苛刻的担保或抵押要求,我国虽然有大量的信用担保机构,但缺乏针对中小企业贷款的信用担保机构,中小企业由于自身能力有限,很难满足银行开出的条件,难以取得贷款。 p}KZ#"Q  
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  (3)国家政策的原因。第一,国家政策引领着经济发展的方向,长期以来,我国政府主要重视大型企业的发展,经济政策很多都是有利于大型企业的。中小型企业的发展长期被忽视,中小企业融资被局限在狭小的发展空间里。第二,政策法规没有得到有效的施行。近年来,为了促进中小企业的发展,维护社会稳定,国家制定了一系列有易于中小企业发展的政策法规,但这些法规脱离实际,缺乏可操作性,发挥的作用有限,无法解决中小企业的融资难题。 bQ-5uFe~$B  
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  2.经济学角度 YyX/:1 sg>  
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  (1)出口萎缩对我国中小企业融资的影响。改革开放以来,我国经济飞速发展,出口贸易繁荣。依靠廉价劳动力以及丰富的资源,我国逐渐确立了“世界工厂”的地位。金融危机爆发以来,发达国家将海外代工厂转移回了国内,增加本国人民的就业机会,从而缓和国内矛盾。我国的出口经济受到了较大的冲击。其次,我国出口的产品主要以劳动密集型产品为主,技术含量低,附加值低,利润低。最后,国家提出民生工程,要求提高工人的工资,劳动力成本上升,产品的成本不断提高。与此同时,由于出口受到限制,中小型企业的收入大幅度降低,企业的利润大幅下滑。为了维持企业的发展,大多数的企业不得不通过裁员来节省企业的成本。人员减少导致企业业务规模也不断缩小。在这种情况下,银行等金融机构都不看好中小型企业的发展,都不会轻易贷款,因此,出口的萎缩加剧了中小企业的融资困境。 n:?fv=9n  
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  (2)内需不足对我国中小企业融资的影响。内需主要包括投资需求和消费需求两个方面。经济增长有“三驾马车”,即扩大国内投资,刺激国内消费和扩大外贸出口。扩大内需主要是通过扩大国内投资和国内消费来带动国民经济增长。中小型企业的主营业务主要涉及人们衣、食、住、行,人们的需求和购买力是中小企业发展的动力。然而,我国的GDP虽然很高,但人均收入不高,并且贫富差距大,大部分人的购买力都比较低,仅靠少部分有钱人的消费是完全不够的。现在人均工资普遍提高,但物价也在上涨,居民的实际购买力并没有得到提高,内需仍是不足。其次,中小型企业的产品主要是生活必须品,人们的购买力有限,大量的产品卖不出去,企业无法回笼资金,企业发展动力不足。 F|*{Ma  
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  三、增强我国中小企业融资能力的建议 Q6y883>9  
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  1.自我管理、增强自身实力 BoB2q(  
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  首先,中小型企业必须调整发展战略,引进先进的生产技术,培养优秀人才,规范企业管理制度,增强风险控制能力,努力创新,提高企业的竞争力。其次,中小型企业要加强和银行的沟通,使银行了解企业的经营状况和发展前景,提高银行的放贷效率。此外,中小企业要有良好的信用意识,严格按照法律规定披露自己的资料,保证对外提供信息的真实性,树立诚实信用的良好形象。与此同时,中小企业主要改变观念、放宽眼界,主动去拓宽融资渠道。 &* 4uji  
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  2.为银行贷款提供商业保险 b#-5b%ON  
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  商业银行不愿意贷款给中小企业主要是因为贷款风险大。如果保险公司能够为银行提供中小企业贷款保险,分担银行承担的风险,那么中小型企业从银行获得贷款的难度将会降低。首先,保险公司必须针对中小企业的银行贷款设立保险项目.企业在需要贷款时可以买入“贷款保险”。一旦企业无法偿还贷款时,银行可以从保险公司获得赔偿,降低自身的损失。其次,购买保险在一定程度上会增加企业的支出成本,为了降低成本,减轻企业的负担,政府可以帮助企业分担购买“贷款保险”的支出。 9i)E<.6  
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  3.完善中小企业监督与管理体系 ce{GpmW  
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  首先,在企业成立之初就建立一个信用考核指标,这个指标贯穿于企业发展的全过程,通过计分来衡量企业的信用高低。其次,明确部门的监督管理权力,做好各部门之间的分工与协作。建立以工商管理部门为主,税务、以及社会其他机构为辅的一个完善的监管体制。此外,政府还可以建立一个介于企业和政府之间的部门,主要工作就是采集、整理和管理中小企业的信息,为中小企业融资创造一个和谐的环境。 L<>;E  
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  4.促进出口、扩大内需 b 2n.v.$G  
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  首先,企业要引进先进的技术,努力发展创新,提高产品的科技含量,提高产品的附加值,增强竞争力。一旦企业有发展潜力,资金持有者对企业的信心也会提高。其次,中小型企业要充分利用当前农村城镇化、农业产业化机遇,积极配合国家政策,主动出击,推动自身发展。此外,政府要采取有效的措施来扶持中小企业的发展。中小企业得到发展,就业机会增加,人民收入增加。同时政府完善社会保障体系,调动人民大众消费的积极性。最后,由于我国市场经济发展较晚,许多方面都不完善,经济运行中充斥着行政垄断色彩。政府可以降低一些行业的进入标准,让中小型企业有机会涉入这些垄断行业。 SGW2'  
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  (作者单位:兰州商学院)
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