也有人觉得固定利率更踏实,避免了利率波动的不确定性—— rExnxQ<e
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“我选择固定利率,省心。”在山东青岛市一家制造业企业担任高管的刘庆山说,自己的房贷是20年前在银行办的,目前贷款本金还剩8万元没还,贷款期限剩下5年。“眼下虽然LPR降低了,但将来也可能涨上去,我最终还是将房贷的定价方式确定为固定利率。” x/%aM1"X^
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“对于客户的疑问,我们都会耐心解释。经过反复沟通后,客户基本都能理解LPR政策,并做出适合自己的选择。”中信银行北京分行个人信贷部产品经理贾俊超说,最终大部分客户还是选择了更为灵活的LPR作为定价基准。 ,D5cjaX<
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央行数据显示,到8月末,存量贷款定价基准转换工作已顺利完成,已转换的存量贷款中,94%的个人房贷选择参考LPR定价。 fIM,lt
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LPR带来了什么? /~DI 6g
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LPR成为货币政策的“传导器”,利率走势的“风向标”,宏观调控的“参照系” O5!7'RZ
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事实上,改革后的LPR,影响的不仅是个人房贷。作为利率市场化改革的重要一步,LPR将在更广范围和更深层次上促进我国金融市场健康发展。 {k(g]#pP
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——成为货币政策的“传导器”。 y>S.?H:P
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近年来,我国货币政策持续发力,为实体经济提供资金支持。一些企业反映,市场利率下行明显,但自己贷款时感受不足,这是为什么?其中一个重要原因,是LPR改革前,银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价,特别是个别银行以贷款基准利率的一定倍数(如0.9倍)设定隐性下限,阻碍了市场利率向实体经济传导。 50"pbzW
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“改革后,LPR的市场化程度明显提高,对于提升货币政策传导效率、降低企业融资成本、加大对实体经济支持力度具有重要意义。”交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟说。 n"$jG:AQJ
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数据显示,今年前7个月,金融部门累计为市场主体减负8700亿元,其中,仅LPR下行引导贷款利率下降就为企业减负3540亿元。今年7月,企业贷款利率同比下降0.64个百分点,降幅明显超过同期一年期LPR的降幅,体现了改革疏通利率传导机制的效果。 +[Dx?XM
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——成为利率走势的“风向标”。 Y`KqEjsC*
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对于利率,老百姓过去经常接触到的一个词就是“降息”。以往“降息”主要由存贷款基准利率下降完成,如今“降息”主要通过LPR报价来体现,能更好反映市场利率的下降。截至目前,1年期LPR较首期下调了0.4个百分点,5年期以上LPR累计下调了0.2个百分点。 Dxtp2wu%t
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“改革后的LPR,市场化程度更高,灵活性更强,能够更加灵敏地反映市场上资金供求变化,已经成为银行对贷款定价的主要参考。”唐建伟说。 B[qzUD*P_n
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与此同时,LPR也影响着存款利率,对存款利率市场化起到重要推动作用。 !d'GE`w T
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“今年以来,不少人都感到银行存款利率降了,其实这也和LPR有关。”光大证券首席银行业分析师王一峰说,LPR改革后,贷款利率明显下行,为了与资产收益相匹配,银行会适当降低负债成本,从而引导存款利率下行。 [.K1iZyTi
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——成为宏观调控的“参照系”。 O],T,Z?z
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利率是资金的价格,利率调整,也就是我们俗称的“降息”和“加息”,是央行通过货币政策进行宏观调控的重要手段。 bUs0 M0y
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“LPR改革后,贷款基准利率逐渐淡出历史舞台,LPR将成为宏观调控的重要参照。”唐建伟说,LPR能够反映资金供求状况,为金融部门实施宏观调控提供重要参考,有利于让稳健的货币政策更加灵活适度,更好满足实体经济发展需求。 G3C~x.(f
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中国人民银行副行长刘国强表示,人民银行将继续深化LPR改革,推动实现利率“两轨并一轨”,进一步优化LPR传导机制,着力完善央行政策利率体系,促进市场利率围绕作为中枢的央行政策利率波动。