这两年的新闻里似乎关于猝死的新闻一直没有断过。有人会问,发生猝死这么意外的事情,意外险赔不赔? )q3"t2-
答案是:不赔。可能又会有人义愤填膺地骂保险是骗子,猝死这种“意外”事故,意外险居然都不赔? >I<PO.c!
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“猝死”不是意外 s@!$='|
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意外险的理赔标准是:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。 AyVrk
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但猝死,属于疾病,不是意外。 u^4h&fL
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如果因为猝死不赔这个原因去骂保险公司,其实是有失公平的。因为这不是保险公司自己定的,而是国际通用的意外伤害定义的确是不包括猝死的。(市面上意外险都是把猝死列入免赔责任的,但有些保险公司为了满足市场需要,在意外险的附加险部分增加了“猝死”项目) K+),?Q
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是不是猝死都不赔呢?也不是,得看怎么赔,我们可以来看一个赔付案例。 w> 979g
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猝死之意外险赔付案例 7SS07$B
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2019年10月,湖南邵阳的龙先生在参加羽毛球比赛后,感觉身体不适,下午去医院检查显示身体没有什么大问题。但就在他从医院停车场取车的时候,突然倒地不起,经抢救无效死亡。接诊医生推断,是心脏问题,因为运动过量诱发出来的。 !buz<h
在火化十天后,龙先生的家属在整理遗物的时候,发现龙先生之前投保过意外险,保额是50万元。于是家属找到保险公司要求赔付。 `# ^0cW
但是保险公司认为龙先生猝死是因疾病导致的,不符合意外伤害的定义,拒绝赔偿意外身故保险金50万元。家属遂将保险公司起诉到法院。 n&!+wcJ;Yt
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经人民法院审理后认为,保险公司将龙先生倒地死亡推定为“病死”即“非意外死亡”,缺乏逻辑上的证明。由于其亲属在清理遗物时才发现投保的保单,不能苛求死者家属必需尽到进行尸检来举证的责任,也不能认为其亲属故意不及时报案。 k4y}&?$B
最终,法院一审判决,保险公司赔偿龙先生家属意外身故保险金8.6万元。 bQQVj?8jp
看到这样的判决结果,大家觉得很奇怪,如果保险公司确实免责,就不用赔付;如果龙先生真的是意外伤害身故的,那就应该判保险公司赔付50万元,但最后为何只判决8.6万元呢? 7NF/]y4w
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真实情况是这样的: 5
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我国的《保险法》是倾向于投保人、被保人的,在多次判决案例中都充分证明了这一点。 .
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《保险法》第30条明确规定:保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 EUcKN1
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在该案例中,其实法院也知道龙先生的确是因突发疾病而猝死,并非意外事件所导致,但是现在已经没有办法尸检证明死因了,《保险法》也说了要作出有利于被保人和受益人的解释,你保险公司有钱你就赔呗,社会要和谐,要保障百姓的利益! u#jC#u^M
最后判决保险公司赔付8.6万,是通融赔付的一种体现。如果事实龙先生真是意外伤害导致身故的,那必定是要赔付50万保额的。 i_l+:/+G+
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那么猝死意外险不赔,到底哪些保险给赔钱呢? -=5)NH
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真正保猝死的,是这3种保险 rt!r2dq"
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成年人必备的四大保险是意外险、医疗险、重疾险和寿险。 $p$dKH
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其中,猝死能赔钱的,只有这3种👇 `W5-.Tv
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▎寿险,不管定期还是终身,都赔 jP=Hf=:$
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寿险是人挂了就赔钱。 4 I@p%g&
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不限制因为什么死亡,无论意外还是疾病,甚至是投保2年后的自杀。 p>kq+mP2bc
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除了合同里标明的「责任免除」情况,其他都能赔。 ht6244:
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所以,只要猝死发生在等待期之后,就能赔钱。 9-lEt l%
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买100万保额,就赔100万。 p3]Q^KFS
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▎有身故保障的重疾险 h @/;`E[
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买重疾险时,一般都有个「身故保障」的附加选项。 kgW @RD|
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勾选了它,保障期内没得重疾就挂了,也能赔钱。 \8v91g91f
产品不同,理赔金也不同,有的赔保费,有的赔保额。 d7Ro}>lp
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▎有猝死保障的意外险 Ew,T 5GG
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随着现代人工作压力越来越大、猝死高发且年轻化,也衍生出一些优秀的意外险,是包含猝死保障的。 WlVl[/qt
相当于在意外险的基础上,又单独赠送一个「猝死险」。 +c$I&JO
有这样特质的意外险,猝死,是可以赔钱的。 R: Z_g!h
所以在选择意外险的时候,也可以重点关注是否包含额外的猝死保障责任。