财富管理争抢客源：银行仍居基金代销C位

在银行、券商、第三方平台纷纷将财富管理作为未来业务重点发展方向的同时，机构代销公募基金保有规模的榜单受到了业界前所未有的关注。 Ha+FH8rZ  
b$Uwj<v  
    在刚刚公布的三季度基金代销机构公募基金保有量规模数据中，银行仍然稳居公募基金代销的“C位”，这得益于其强大的渠道优势。但是，国有大行在公募基金代销规模上呈现萎缩态势，与中小银行规模的爆发式增长形成了鲜明的对比。实际上，中小银行对于基金代销业务的重视程度正在逐渐提升，可银行采取的发展策略却有所不同。 %W&=]&L  
A&t'uY6  
    竞逐基金代销 swLgdk{8
n  
:&or'Yi}  
    三季度基金代销保有量规模的机构榜单数据显示，三季度末基金代销保有量规模TOP5的机构中，银行占到了3家；在TOP10的机构中，银行占到了8家；在TOP20机构中，银行占到了14家。在整个百强榜中，银行数量占比过半，而且上榜银行的数量较二季度增加了一个。 |g'sRTKJ  
<RhKlCP  
    但是，头部银行代销基金的保有量规模在三季度多数下滑。在榜单TOP10的8家银行中，仅交通银行和民生银行的代销基金保有量规模实现了正增长，招商银行和国有四大行的公募基金代销保有量规模则均有不同幅度的下降。 i*U\~CZjT  
2Vu|uZd  
    一家股份制银行人士认为：“头部银行股票+混合公募基金保有规模出现环比负增长，核心原因在于权益市场的赚钱效应减弱。同时互联网平台巨头与头部银行在代销公募基金业务上形成了直接竞争关系。” ]7u8m[@  
.ySesN: C~  
    该股份制银行人士表示，三季度市场股票+混合公募基金新成立数量达到了360多只，发行份额超过4500亿元。“市场的竞争更加激烈了。头部银行的优势在于渠道，而互联网平台则凭借线上流量和线下‘买方市场为中心’的策略应战。” Bgs~1E@8V  
1 yzxA(  
    一家券商分析师认为，在基金赚钱效应减弱的情况下，客户对于投顾的需求更高了。互联网平台多元化服务的进程要比银行更快。以蚂蚁财富为例，上线“金选”专区以及开放财富号、直播、社区等服务矩阵让平台能够通过投顾服务提升赢得客户。 @JEr/yy  
HK[sHB&
 
    在市场竞争越来越激烈的情况下，银行为了抢占市场也开始加大对投资者体验和服务的重视程度了，很明显的信号在于降低费率。 T:!sfhrZ~<  
,<vrDHR  
    华夏银行日前公告称，对部分代销基金进行降费，时间自2021年11月18日起为期两年。此次费率优惠涉及该行所代销的60余家基金公司旗下超过1000只产品。 "]NQTUb;  
40c#zCE  
    兴业银行此前也发布公告称，计划于2021年10月22日至2022年3月31日对该行代销的部分持营基金开展申购、定时定额申购费率一折优惠活动。 nO|S+S_9  
zA"D0fr  
    早在今年7月2日，招行和平安两家银行同时在行业内率先进行基金申购费打折。招行推出差异化公募基金费率体系，超过千只权益类基金申购费率降至一折。平安银行则将超过3000只A类份额基金申购费率降至一折，还在线上全面主推前端申购手续费为0的C类基金份额，覆盖近1600只基金。 QOF;j#H^  
+tV(8h4  
    爆款产品拉动代销 yh0|f94m  
%*19S.=l  
    相比大行的表现，中小银行在三季度的公募基金代销中则表现不俗。 }zobIfIF  
&J~S $  
    数据显示，杭州银行股票+混合公募基金保有规模从39亿元增至76亿元，增长了94.87%；浙商银行股票+混合公募基金保有规模从93亿元增至145亿元，增长了55.91%；北京银行股票+混合公募基金保有规模从226亿元增至298亿元，增长了31.86%。此外，江苏银行、青岛银行、上海农商行股票+混合公募基金保有规模也有较大增幅。 \ qs6%  
W#lvH=y  
    对于代销基金规模的高增长，杭州银行方面表示：“近年来，公募基金市场蓬勃发展，银行也特别重视基金业务的健康发展，加大对优质基金产品的引入，公募基金代销规模增速也较快。今年我行代销了首只定制基金——易方达悦丰一年持有期混合型基金，该基金在短短5天认购期内实现销量47亿元。” hr{%'DAS  
#63/;o:l$  
    杭州银行方面称，在财富战略转型的路上，银行需要始终秉承“以客户为中心”的服务理念，不断提升财富管理能力，为客户提供更为完善的资产配置。为了财富类产品的不断丰富，银行加大了引入基金、保险等代销产品，将有利于客户满意度的提升。 {X =\  
l.34h  
    北京银行相关人士接受记者采访时称，该行今年加快了零售转型，在坚持以客户为中心的过程中，致力于“营销一批优质基金，培育一支专业化队伍，组织一系列投资者教育活动”。从结果上看，该行资产管理规模持续扩大，理财、基金、私募产品的销量实现了大幅提升。 .e"jnP~  
Z?X$8o^Z  
    北京银行相关人士表示，优质产品是代销业务发展的前提。“银行组织专家团队，严格对产品遴选。目前，合作方主要为头部和特色公司，合作的金牛基金已经超过100只，颇具市场影响力的‘爆款’产品频出，逐渐形成北京银行高质量的基金产品体系。” )>Lsj1qk  
x!$,Hcph,  
    “银行从客户的角度出发，不是简单地推销单一产品，而是结合资产配置的理念，根据投资者对收益、风险、期限的不同偏好，为客户量身定制适合的基金产品。”上述北京银行相关人士认为，银行基金代销业务体现的是综合优势，通过提升客户体验，促进业务的稳健增长。银行的工作重点落在通过高品质的产品供应、专业的投资顾问支持和长情的售后陪伴，在资本市场有较大波动时让客户获得长期稳定的价值回报，维护客户的切身利益。 D1j7iv  
!}3`Pl.(r  
    该人士还表示，银行始终坚持把资产配置的理念贯穿于营销的全过程，致力于满足客户多元化的财富管理需求，实现产品的多策略供给。“今年，北京银行的理财产品规模大幅提升，公募基金、私募产品销量实现了翻倍增长。” pJv?  
G1nW{vce  
    对于浙商银行而言，扩大营收，做大零售板块，强化代销业务也是其打造该行财富管理竞争力优势的发展导向。据银行方面介绍，该行在三季度先后尝试了“新发托管基金爆款打造策略”和“‘热点区域+政策红利’双主题爆款基金打造策略”，并成功打造了“前海开源优质龙头6个月持有期混合型证券投资基金”和“博时凤凰领航混合型证券投资基金”两只热销基金，分别带来了新增基金保有量14.52亿元和36.51亿元。 i Lm1l  
]Z84w!z  
    “后续银行代销基金业务将继续以打造专属主题爆款公募基金作为突破口，聚焦由优秀基金管理人发行，明星基金经理操作，投向优质赛道的明星基金，实现代销基金业务的创新转型发展和上量增收。”浙商银行方面表示。 &iGl)dDr  
H]!y |p  
    “申购费用打折仅仅是一种薄利多销的做法，方式并不合适一些中小银行。从中小银行的角度看，更加注重的是客户质量，通过差异化的竞争获得比较优势。”一家中小银行相关负责人表示，“对于一家中小银行来说，可能一家银行一个季度能有一个爆款产品就已经足够了。”