你觉得养老靠政府还是靠自己？

【版主安】随着近期机关事业单位养老制度改革方案出台，人们对社会养老保险给予了更多的关注和期待。如何评价一国的保险制度？参加社会养老保险划不划算、有无必要？养老究竟是靠个人还是靠政府？对此您怎么看？今日话题，期待您的关注探讨！ sQUM~HD\a  
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　　一个健康的养老保险体系，应该由基本养老保险、企业年金、商业保险共同组成，不能期望基本养老保险将所有的事情都办好，实现“老有所养”，还需要家庭和个人未雨绸缪，做好社会保险之外的功课 APn
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　　“物价这么高，70块钱的基础养老金只能当零花钱”，“物价连年上涨，每月一两千元钱的企业养老金得紧着用”。随着近期机关事业单位养老制度改革方案出台，人们对社会养老保险给予了更多的关注和期待。 :[p}  
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　　实现“老有所依、老有所养”是人们最朴素的人生愿望，也是传统文化中社会发展的重要目标之一，忙碌一辈子的老人理应得到社会的尊敬和照顾，安享晚年。 )al]*[lY  
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　　然而，理想虽丰满，现实却很骨感：“十一连涨”后的养老金不能很好地满足老人的生活所需，即使是保障水平最高的北京，每月3000多元的企业职工养老金花起来也必须精打细算，更不要说1.4亿只能领到基础养老金的城乡老年居民了。 !_]Y~[  
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　　另一方面，养老保险基金的运行状况同样不尽如人意：2013年我国有19个省份的养老保险基金收不抵支，收支缺口合计1702亿元，很多省份是靠中央财政转移支付勉强维持基金的正常运转。全国层面的企业职工基本养老保险基金已连续3年收入增速低于支出，养老保障水平继续提高的潜能正在下降。 [N-Di"  
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　　比现实的“骨感”更令人担忧的，是人们认识上的误区—总以为社会保险是万能的，能够无限度地满足所有人的养老需求。美国战略与国际研究中心发布的东南亚地区养老和退休报告显示，我国有63%的居民认为退休养老要靠政府，仅有9%的居民认为退休自己负责。 @
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　　事实上，一个健康的养老保险体系，应该由基本养老保险、企业年金、商业保险共同组成，这其中，社会保险提供最基本保障，企业年金、商业保险也是保障“老有所养”的主要力量。受到运行目的、风险控制等因素影响，作为提供托底的社会保障，其运营效率、服务水平等方面，较商业保险都有较大差距，不能期望社会保险将所有的事情都办好，实现“老有所养”，还需要企业和个人未雨绸缪，做好社会保险之外的功课。 G, }Yl  
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　　与我国养老保险体系中社会保险占“大头”的情况不同，美国的养老保险体系中，40%是由社会保险负担，40%依靠企业年金，20%依靠个人购买商业保险。世界上167个实行养老保险制度的国家中，有1/3以上国家的企业年金制度覆盖了约1/3的劳动人口，丹麦、法国、瑞士的年金覆盖率几乎达到100%，英国、美国、加拿大等国也在50%左右。在很多发达国家中，企业年金制度已经成为法律强制的养老保险制度得到全面推广，个人购买商业养老保险则可以享受较大幅度的税收优惠和政策鼓励。 \#2Z)Kz  
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　　反观我国，参加城镇职工基本养老保险的3亿人中，仅有5%的参保人员同时拥有企业年金保障。个人购买商业养老保险更是寥寥无几，中国人均长期寿险保单持有量仅为0.1份，远低于发达国家1.5份以上的水平。 WrnrF
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　　我国是世界上老年人口最多、增长最快的国家，10年之后的2025年，老年人口总数就将达到3亿。解决养老难题，除了继续织密基本养老保险大网外，大力发展企业年金和商业保险势在必行。目前，个人税收递延型商业养老保险试点已经启动，在加大税收优惠的同时，国家也需要通过各种法规，逐步引导企业将企业年金制度作为基本的职工福利建立起来，成为基本养老保险之外的第二张大网。 @N>\|!1CC  
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　　而强化作为第三张大网的商业保险保障功能，对保险公司既是机遇也是挑战，要真正挑好这副担子，保险公司要更加苦练内功，加强自身在产品开发、资金管理方面的能力建设，为社会提供更高水平的养老保障，真正成为人们“老有所养”的重要支撑。（吴秋余） Q,,e+exbb5  

        随着我国人口逐渐老龄化，加上国家养老政策的调整和现状以及未来发展趋势，我认为养老最后还是要靠自己！企业虽然可以帮助政府解决部分困难，而一些困难企业就只能“望洋兴叹”了，所以靠企业养老不是长久之计。 |0&IXOW"XF  
        为此，还需要政府结合实际出台一些措施，用法律的形式，建立完善适合中国国情的养老体系，最终实现老有所养、老有所为、老有所乐的目标！