邮储银行江西分行：助推农业供给侧结构性改革有实招
央广网南昌2月6日消息（钟晖 张雅丽）2017年2月5日，新世纪以来指导“三农”工作的第14份中央一号文件发布。2月5日晚19:38，中央电视台综合频道、新闻频道并机播出的《焦点访谈》栏目，以“农业供给侧改革出新招”为题，专题报道了江西、山东等地创新支农方式，撬动金融和社会资本投入“三农”领域的先进典型经验。节目将邮储银行江西省分行作为重点报道对象，全面反映了该分行在服务“三农”方面所取得的成绩。这是邮储银行江西省分行首次，也是全国邮储银行、全省银行业首次荣登中央电视台最具权威、收视率最高、最具观众基础的栏目。在此之前，《新华社内参》和中央农村工作会议均介绍了该分行支农支小的做法。一时间，邮储银行江西省分行服务“三农”的事迹家喻户晓、广受称赞。而这一切都源于该分行在深入推进农业供给侧结构性改革所作出的有益探索和突出贡献。“三农”向好,全局主动。“三农”问题关乎民富国强，牵动发展全局。长久以来，由于规模小，抵押物少，抗风险能力低等问题，农业经营常遭遇“贷款难”，难度大而风险高，不少银行也面临“放贷难”。邮储银行江西省分行立足支农支小，通过“财政惠农信贷通”等举措，为农村经济送去了源源活水，在解决“两难”问题上找到了自己的答案。
银政合作开创支农新局面
在江西永丰县现代农业示范园，大棚内新种了一种名为平卧菊三七的野菜。这种菜富含有机钙，能提高提高人体免疫力和抗病毒能力，市场前景广阔。据当地农民介绍，要保证常年稳定供应，种植面积必须在300亩以上，但扩大种植每亩成本需要1万多元。在江西，农村市场蕴含巨大潜力，传统农业正处于向现代农业加速转型升级的关键时期，新型农业经营主体大量涌现，资金需求非常迫切。但“三农”领域长期存在的融资难、融资贵等问题也亟需破解，单凭银行一己之力，难以实现。
“银政合作是着力点”中国邮政储蓄银行李国华董事长一语中的。遵循这一破解之道，2014年1月新的领导班子成立以来，邮储银行江西省分行与省市县各级地方政府建立了全面合作关系，先后同省委农工部、省农业厅、省林业厅、省水利厅、省粮食局、省扶贫办等20多个政府部门开展了战略合作。2014年8月，邮储银行江西省分行和江西省委、省政府成功联手在全国首先推出了“财政惠农信贷通”银政合作助农融资新模式。江西省委、省政府在省市县三级财政按2:1:2的比例筹集财政资金作为风险补偿金，邮储银行按不低于财政风险补偿金8倍的贷款额度，向新型农业经营主体发放一年期以内无抵押、无担保贷款。这种支农的新方式，既与中央支持现代农业导向吻合，又与江西农业省情高度契合，是邮储银行江西省分行解决新型农业经营主体融资难题、促进现代农业发展的重要举措，一经推出就受到了农户的热烈欢迎，市场反应强烈。
“众人拾柴火焰高”。通过引入政府增信机制，有效缓释了涉农贷款风险，既降低了金融服务成本，又化解了抵押担保难题，让该分行的涉农贷款增速快于同业水平，利率低于同业水平。截至2016年底，该分行涉农贷款结存超过400亿元，较年初净增近107亿元，增速近36%，高于全分行各项贷款平均增速3.76个百分点。累计发放“财政惠农信贷通”贷款超51亿元，列全省第2位，成为“三农”贷款的重要增长点。服务涉农客户超过55万人次，扶持新型农业经营主体1.27万余人次，带动近30万人就业，实现了省内农业产业资金投放全覆盖，取得了农民受益、政府满意、企业得利的三方共赢局面，也开启了银政合作支农的良好氛围。
多方平台翻开支小新篇章
2014年以来，围绕市场变化、政策导向和客户需求，该分行大力强化市场调研和产品开发，组织对全省20多个行业进行调研，重点就解决小微企业抵押物不足等问题，积极同省财政、省国税、省地税、省知识产权局和省科协合作，一同搭建了银政、银担、银保、银企、银协合作平台，借助各类机构的优势，实现风险共担，有效缓解信息不对称，实现了信贷担保范围扩大，客户准入门槛降低。开发出“财政惠农信贷通”、林权抵押贷款、小水电抵押贷款、财园信贷通、小微信贷通、新三板挂牌贷、电商贷、医院贷、发票贷、政府采购贷等40多种小微企业专属信贷产品，显著提升了小微企业办理贷款的可获得性。
该分行牢牢抓住“发展阶段不同，融资需求不同”的企业发展特性，为小微企业“量体裁衣”，设计了不同额度的信贷产品，用“小额贷款”来帮助企业实现创业，用“个人商务贷款”来助推企业升级，用“小企业贷款”来助力企业腾飞，满足了小微企业从初创起步到成长腾飞整个发展过程的融资需求，该分行还对产品进行梳理，推出组合贷款以满足企业的不同需求，企业可以同时向该分行申请一种或多种贷款，该分行对企业进行一次性综合授信，企业需要资金时随时支用，免去需要贷款时临时申请的麻烦，真正做到了为企业着想。
为了简化贷款手续，降低企业的融资时间和成本，该分行还相继推出快捷贷、转期贷等“简化版”小微企业信贷产品，并开展了一系列的限时服务活动。一是小额贷款“三天快捷放款”活动，对内通过梳理流程、提高效率，对外实现了三天答复结果，以流程梳理的“除法”换来了办贷效率的“乘法”。二是对授信业务调查作业和审查审批明确限时要求，实现全流程时限管理和作业监督，提升业务办理效率。三是结合各县域的经济特点，成立18家小企业特色支行，针对性地为区域特色行业、产业链、商圈、园区小企业提供金融服务，专业作业、批量开发，提高效率。四是主动上门服务，开展“‘走政府’‘走总部’百行服务实体经济”专项调研，“百园千企”大型走访活动，上门听取小微企业意见建议，组织50名青年干部分赴各级团组织充当小微金融服务专员，开展“送贷下乡”金融服务活动等。
截至目前，全分行累计支持小微类客户近23万人次，金额超920亿元，笔均332万元，小微企业的申贷获得率超过95%。在小微企业金融服务中，该分行坚持将信贷资金向国家重点支持、与老百姓日常生活最为贴近的行业倾斜，将金融服务向最为偏远的农村企业延伸，粮食、食品加工、医药、小家电、家纺、建材等关系国计民生的行业占比超过40%，县及县域以下的中小微企业客户占比近80%，有效激活了农村经济的发展。
精准扶贫激发贫困地区致富新动力
“新年之际，我最牵挂的还是困难群众，他们吃得怎么样、住得怎么样，能不能过好新年、过好春节……”在2017年新年贺词中，习近平总书记用“最牵挂”，表达着困难群众在他心中的分量，让几千万农村贫困人口生活好起来，是总书记始终牵挂的事。
作为一家以“普之城乡，惠之于民”为己任的银行，邮储银行江西省分行积极发挥自身在资金、网络方面的专长，重点加强产业扶持力度，大力支持带动效应明显的扶贫项目，激发贫困群众脱贫致富的主动性和积极性，全力把总书记最牵挂的事办好。
一方面优先研发推广精准扶贫金融产品，开辟扶贫产品创新审批绿色通道，重点支持惠农油茶贷、产业扶贫信贷通等产品；支持各市分行积极与建档立卡贫困户、与财政资金、与增信共同体联动，实现扶贫贷款品种增多、担保措施增多、还款方式增多、单户贷款额度增多，提升金融扶贫质量，让信贷资金惠及更多贫困群众。
另一方面出台对贫困地区小额贷款发放总量不设额度限制，保证建档立卡贫困户的贷款利率不高于同期普通农户贷款利率的平均水平，11个重点贫困县（市、区）所在县（市）支行的信贷额度充足供给，确保其贷款增速高于全省贷款平均增速、增量高于上年等优惠政策，优先保证贫困地区的信贷投放，对贫困地区的各类贷款优先审批，对贫困群众提交的贷款申请优先发放。
此外，为强化扶贫支撑力度，该分行健全了金融扶贫机制。一是及时制定下发了《中国邮政储蓄银行江西省分行2016-2018年精准扶贫工作实施方案》，对全分行金融扶贫工作作了全面规划和责任分工。二是设置专业扶贫机构。成立省、市、县三级邮储银行金融扶贫工作领导小组将三农金融、小微金融服务工作、支持“双创”工作列为全分行经营管理的重中之重，将脱贫攻坚这项民生任务当作政治任务、经济任务、发展任务来重视和对待。三是建立挂点联系机制。由省、市分行分别挂点帮扶罗霄山片区1-2个贫困地区的县（市）支行，每季度至少到联系点开展1次实地帮扶、督办调度工作，用抓“工期进度”的决心来抓扶贫工作，推动实现县域机构活力、“村村通”工程质效、扶贫对象的满意度和金融服务可得性“四个提升”。
2016年，该分行仅对赣州市精准扶贫领域就提供了36亿元贷款支持，三年内还将向赣州市精准扶贫领域提供120亿元贷款支持，向江西全省发放专项扶贫贷款230亿元。截至目前，该分行投放了扶贫类贷款超过53亿元，其中精准扶贫贷款超过2亿元，帮助近2000户建档立卡贫困户改善了生活水平。
服务升级培育农业农村发展新动能
“邮储银行在服务农村方面具有天然的优势。”该分行肖天星行长表示。邮储银行江西省分行在全省广大城乡地区设立了1478家营业网点和1887个汇兑网点，其中85%以上的网点分布在县及县以下的广大农村地区；设立助农取款点4191个、便民服务站900个，为广大客户提供“家门口”的金融服务，打通了金融服务农村的“最后一公里”。在江西，邮储银行服务客户超过1600万，其中约70%的个人账户分布在县域地区。
为了服务现代农业战略，发挥邮储银行点多面广的巨大优势，2014年5月，中国邮政储蓄银行“三农”金融服务工作会议在江西召开后，该分行迅速成立了省、市、县三级分支行“三农”金融服务工作领导小组，在全省范围内开展了金融服务“三农”百名干部下基层综合大调研活动，通过省分行行长带头示范，带动全分行广泛加强与省、市、县各级党委政府涉农部门的沟通对接，全面掌握全省“三农”金融服务新需求；推动农业创业创新，联手团省委连续两年成功举办江西青年涉农产业创业创富大赛，引导优秀青年投身“三农”领域，选聘近200名任期届满的大学生“村官”，发挥这些村官熟悉贫困地区情况、了解农民需求的优势，精准地将金融服务送到田间地头。
邮储银行江西省分行从传统农户小额贷款起步，如今已形成农户贷款、新型农业经营主体贷款、涉农商户贷款、县域涉农小微企业贷款和农业龙头企业贷款等五条主要产品线，每条产品线下分别包含多项产品，实现了对所有涉农市场主体的全覆盖。针对各地域农村差异性大问题，该分行还因地制宜地创新抵质押担保方式。先后将大型农机具、涉农直补资金、土地流转收益使用权等纳入抵质押物范围。
该分行围绕高效生态粮棉油产业基地、高效生态特色产业园区、高效生态规模化养殖场、高效生态农业产业化集群和高效生态休闲观光产业带五大领域，建立了27个特色支行，将省内的国家级、省级现代农业示范区内的支行打造为服务“三农”的“排头兵”和“试验田”，在新产品准入、要素调整方面开辟绿色通道，优先处理，全力扶持示范区现代农业发展。
2015-2019年，在国家给予的信贷额度范围内，邮储银行将向江西提供净增总额不少于1000亿元的信贷支持，其中涉农资金占比不低于30%。发放贷款笔均小、客户多、增速快、占比高，邮储银行已成为江西这片红土地上农村金融服务的“生力军”。
中央一号文件已经连续14次聚焦“三农”，12次对邮政储蓄、邮储银行提出明确要求，为邮储银行服务“三农”提供了最强有力的政策支持。
作为中国领先大型零售银行的在赣机构，邮储银行江西省分行高度重视“三农”金融服务，坚持把支持农业经济发展摆在突出位置，把农村金融改革创新摆在突出位置，把助力农民创收增收摆在突出位置。“中央有要求、央企有责任、农村有市场、邮储有优势。”这也是邮储银行江西省分行倾情服务“三农”，助推农业供给侧结构性改革的最好注解。
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