寒亭一平台半年帮小微企业获贷4.2亿元

dongzi

来源： 大众日报
　　□记者　杨学莹　张蓓　见习记者　任戌盈　王瑛琪　报道
　　本报潍坊讯　300万元贷款，年息4.05%，无抵押，2周到款。在“寒亭企业金融赋能平台”上线前，这是潍坊观相数字科技有限公司财务经理王述梅想都不敢想的事。日前，该公司签下了合同额1100万元的四川广电“应急广播村村响”项目，正打算抵押半层办公楼从某银行申请年息6.09%的贷款时，得知潍坊市寒亭区新建了这个平台，企业上传营业执照并授权使用数据后，系统自动为其匹配了这笔潍坊银行“惠营贷”，利息节省了3成多。
　　平台运营方财金云数字产业发展（潍坊）有限公司运营总监王金秀介绍，平台3月31日上线，截至11月6日，平台进驻企业总数达到523家，在已完成授信和贷款的150户企业中，有69户首贷户，仅有13户为抵押贷款客户，非抵押贷款比例大大提高。至9月30日平台上线半年时，122家企业得到授信额度4.9亿元，其中贷款4.2亿元；至今7个月，150家企业得到授信额度5.99亿元，其中放款5.1亿元。
　　银行甘愿给出低息贷款，背后是“数字”在赋能增信。去年底，为解决小微企业贷款难题，寒亭区决定依托本区引自中关村的数字金融科技服务企业——云集数字科技（山东）股份有限公司（简称“云集数科”），搭建“2.0版”银企对接平台。云集数科的业务是为银行提供客户信用评级、金融产品开发等辅助决策服务，受权在确保数据安全的前提下，使用全市行政审批、市场监管、人社、行政执法等17个部门的500多项政务数据。
　　曾在银行工作20多年的云集数科董事长刘金法说，银行传统的贷前调查主要看“三品三表”——人品、产品、抵押品，水表、电表、工资表。而政务数据更多维、全面、权威。比如判断老板人品，可以看他有没有被起诉、执行、失信惩戒，是否下载了赌博软件，有没有因安全、环保、税务等问题被通报处罚；判断企业经营状况，可以从其实时用电量看出开工率、产能饱和率；从社保缴纳人数、基数增减趋势看其经营是否稳定等。使用这些政务数据，加上社会数据、第三方数据，借助他们自主研发的算法，平台从盈利能力、经营稳定性、发展潜力、违约成本、企业主资质等5个维度给企业打分、评级，形成信用报告推送给银行。银行识别能力提高了、不良风险降低了，就更愿贷、敢贷、愿意拿出优惠，也降低了对抵押、担保的依赖。
　　今年3月31日，寒亭企业金融赋能平台上线，由云集数科及其子公司与潍坊市财金大数据科技有限公司合资成立了“财金云”公司，负责市场化运营。平台对贷款企业免费，撮合成功的，从银行收取授信额度3‰－5‰的服务费。