提前还贷遇阻 有违诚信精神

为生歌唱

原标题：提前还贷遇阻 有违诚信精神

春节假期后，与提前还贷相关的话题火了，排队还款接连上热搜。

据《新京报》报道，伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。然而，提前还贷却没有想象的那么容易。有人去年向银行申请还贷，至今未审批，排队到4月；还有的银行修改还款规则，原本一年三次申请机会改为一次。

站在贷款者的角度，按照贷款合同约定，提前还贷可能需要支付违约金或补偿金，对于贷款个人来说是有成本的。此外，失去手中的现金储蓄，还意味着丧失其他投资的机会成本。既然如此，那么为什么还会有那么多人提前还房贷？一个最主要的原因在于，存量房贷利率明显高于当下房贷利率，提前还贷可以减少房贷利息损失。

而对于银行来说，贷款利息是其盈利的主要渠道，个人住房贷款更是其最为重要的优良资产之一。提前还贷对银行而言，等于提前收回了现金，资金的回报率降低，会使银行的利益“受损”。

天下熙熙，皆为利来；天下壤壤，皆为利往。银行有银行的利益，但这不是故意拖延、阻止借款人提前还款的借口。何况根据我国民法典相关规定，“民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系”。这意味着除非合同明文约定，否则银行无权拖着提前还款的手续不办理。

金融行业重在以信为本，如果不符合自身利益就擅自更改规则，无疑有违诚信精神和契约意识，损害了广大用户的合法权益。对此，银监部门还要及时干预，规范相关银行经营行为，维护好广大贷款用户的合法权益。（邓玉）