免密支付需平衡便捷与安全

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《山东工人报》（2025年12月11日 第A4版）
　　潘铎印
　　在移动支付融入日常生活的今天，免密支付凭借其便捷性受到用户青睐。据艾瑞咨询统计，2025年中国移动支付用户使用免密支付功能的场景中，乘坐交通工具的小额免密支付占比为61.82%；在平台购物时一定限额内的小额免密支付，占比58.55%。然而，当消费者享受这种便捷的同时，却不能忽视其背后隐藏的巨大风险。
　　不法分子利用消费者对电子货币支付的不敏感性以及“免密支付”的技术漏洞，将其变成非法获利的工具。部分平台虽然设置了单笔免密额度上限，但却无法阻止短时间内的高频次小额盗刷，给消费者带来巨大的经济损失。
　　消费者开通免密支付，实质上是把自己的钱包、银行卡密码交给了商家、平台、金融机构。网络平台和商家要明确自身在免密支付中的责任和义务，确保支付过程的安全可靠，使用安全可靠的加密算法保护用户数据，为“免密支付”上牢“安全锁”。在设置免密支付功能时，应充分告知消费者相关风险和注意事项，尊重消费者的知情权和自主选择权，让各类便捷支付方式在规范制度内运行。
　　同时，全面评估老年人的风险偏好和业务承受能力，审慎为老年人开通“免密支付”功能。完善安全防护机制，加强用户权益保护，提供高效的投诉处理流程，切实保障消费者权益。
　　相关监管部门应强化监督，加大对“免密支付”业务的监管力度，对违规行为及时惩处，加大对盗取用户信息、移动诈骗等违法犯罪行为的打击力度，让盗刷违法行为得到应有的处罚和惩戒。健全监督治理机制，通过约谈指导、立案查处、责令整改、通报曝光等方式对相关平台、商家进行制约、惩戒，倒逼行业自律。进一步细化相关法律法规，明晰相关各方的责任与义务，加强对支付行业的规范和监管，督促平台当好“把关人”，真正实现“免密不免责”，保障消费者合法权益。
　　在使用免密支付前，消费者仔细阅读相关服务条款，了解免密支付的规则和风险。对不熟悉的网络平台、商家，谨慎开通免密支付功能，根据自身使用习惯和风险承受能力决定是否开启免密支付。定期检查免密支付签约情况和账户交易记录，及时发现异常交易并采取相应措施，设置手机锁屏密码、开启查找手机功能，加强“免密支付”安全防范，更好地守护好自己的“钱袋子”。