完善信用体系助力小微企业“钱途”广阔

鸿雁

邓子庆

国务院总理李克强11月19日主持召开国务院常务会议，决定进一步采取有力措施缓解企业融资成本高问题，讨论通过《中华人民共和国促进科技成果转化法修正案（草案）》。会上，李克强指出，要完善信用体系，提高小微企业信用透明度，使信用好、有前景的企业“钱途”广阔。

市场经济是信用经济。依此出发，李克强强调要使信用好有前景的企业“钱途”广阔，有利于一些小微企业顺利获得信贷支持，形成良性循环，从而做大做强。相对于大型企业，小微企业规模小，存在账目不透明以及信用风险的“短板”，商业银行基于防风险的考虑，往往对小微企业贷款更为谨慎。

当然，李克强提出使信用好有前景的企业“钱途”广阔，有一个重要前提，即完善信用体系。从逻辑上讲，只有信用体系较为完善，我们才能判断一个企业的信用到底好不好，进而有的放矢地通过政策扶持让其“钱途”广阔。但事实上，目前中国的市场信用体系仍然处于起步阶段，企业信用制度还没有健全起来，个人信用制度更为落后，现在市场交易主体信用缺失现象普遍存在。假冒伪劣商品泛滥，虚假广告遍地，坑蒙拐骗横行，企业之间的三角债、银行呆坏账、信用卡诈骗、偷漏税、走私骗汇等，已造成全社会的信用危机，极大地影响了经济运行效率。据有关资料表明，每年因缺乏诚信而造成直接和间接的损失高达近6000亿元，几乎相当于我国一年国内生产总值的增长部分。更为严重的是，失信既毒化社会风气，败坏社会公德，同时也有损我国的国际信用形象。

因此，不管是让好的小微企业“钱途”广阔，还是优化整个市场环境，确保经济正常运行来看，都十分有必要尽快做好完善信用体系这一个基础性工程。

一般来说，完善的信用体系可分为三个层次：第一个层次是法律框架基础，即国家以各种法律形式规定权责关系。第二个层次是政府约束机制，比如使违规企业和资产质量不好的企业得不到新贷款，使做假账的上市公司股票停牌等。第三个层次是道德约束，这是从文化和道德的角度而言。

从现实看，今年初中国政府出台的《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》，已为中国从法制层面构建信用体系提供了一个蓝本，被认为是中国“信用经济”向前迈出的一大步。至于说中国的信用文化和信用道德，更是有着深厚的历史底蕴。因此，在笔者看来，构建有效支持信用好有前景企业“钱途”广阔的信用体系，尽快建立和完善政府约束机制，迫在眉睫。

具体到操作层面，针对具体的操作层面，笔者认为日前中国社科院金融所一位专家的看法值得重视。一方面，要实现体制内与民营信用保障机制的结合。从各国实践来看，民营信用一直是征信体系建设的主导力量——多数国家的信用体系都呈现出市场主导，或者公共部门与民营部门共同主导的情况。

另一方面，需要不同部门之间的有效协调，促进不同信用信息的有效整合和利用。例如，除了金融部门之外，工商、税务、公安、法院等都有大量数据，能够多维度地反映小微企业信用状况，但由于部门障碍，很难实现信息共享。正因如此，必须打破过去的部门掣肘，努力实现政府、监管部门、金融机构、社会中介、公众之间的信息整合与交换，进而为解决小微企业金融难题创造基础条件。

来源：光明网