新常态下，中国银行业转型的7种选择

屈联西

　　随着中国经济进入增速换挡新周期，中国银行业的新常态大幕也已拉开，加快战略转型势在必行。新常态下，未来将迎来哪些趋势，应该从哪些方面着手推动转型，对各家银行而言都是一个难题。波士顿咨询公司（BCG）于11日发布了最新报告《新常态下全球银行业的再平衡》。报告全面揭示出在新常态下，银行如果能够积极推动七大方面转型，将有望重获昔日辉煌。这七大核心建议包括：让首席执行官成为投资人、全面简化银行业务、重塑客户体验、确保内嵌的强大的合规与风险管理能力、推行以数据为中心的策略、驱动数字化转型、以及先发制人并灵活应变。
　　塑造银行业格局的五大关键趋势
　　报告指出，新常态下的市场环境变化更快，对错误的容忍度更低，做出精准预测的难度更大。银行必须比以往任何时候都更勇于并善于突破现状。新常态下将要迎来的五大关键趋势包括：
　　持续变化的监管框架与风险文化
　　报告显示，自2008年起，全球各大银行的资产减值累计已达1.3万亿美元。这使得投资者、市场以及监管机构将持续在“显微镜”下监控银行的稳定性。每家银行都将面临更加严苛的监管态势，并势必为此承受更高昂的成本。
　　数字化和数据变革
　　报告预测，未来通过互联网和移动渠道完成的零售银行销售与咨询的份额将从2012年的15%增至2020年的40%以上。报告还指出，全球银行业中有将近70%的客户|数据尚未被有效利用。欠缺专业的数据管理团队和高效的运作流程是背后的主要原因。
　　悄然转变的客户行为
　　银行以外的行业在“以客户为中心”转型大潮中的卓越表现正在潜移默化地影响客户对银行的期望。银行客户希望获得更快的业务办|理速度和更灵活的互动方式。但报告显示，能满足此类期望的银行却为数甚少。
　　此外，还有在银行业外不断涌现的新竞争者和多速发展的全球市场两大趋势，它们与上述三大趋势一起，将共同塑造一个不同以往的新常态银行业格局。
　　七大成功指南
　　报告指出，如果能够积极践行七大方面转型，银行将有望重获昔日辉煌。以零售银行为例，在成功指南的指导下，净资产收益率将有望突破20%。这七大转型建议包括：
　　让首席执行官成为投资人
　　首席执行官的角色要从以往专注于业务规划和执行，转向广泛地对业务、产品和市场进行组合管理。
　　全面简化银行业务
　　为应对监管、客户、技术变革的日益复杂，银行必须在产品、渠道、组织和流程这四大维度上全面部署简化方案。否则，银行将被迫面临控制力衰弱，成本飙升和变革难以落地的命运。
　　重塑客户体验
　　报告指出，为取得进一步增长，银行必须围绕客户体验和需求对运营模式进行重塑。报告还特别强调，若想更加高效地重塑客户体验，银行必须将客户体验与组织规划融为一体。员工招募、培训和激励都应与优化客户体验相挂钩。
　　确保内嵌的强大的合规与风险管理能力
　　银行必须拿出魄力，对其风险职能进行改革，并用长远的眼光制定风险战略，落地到员工层面，且坚持在过程中进行反复修正。
　　推行以数据为中心的策略
　　若要充分挖掘蕴藏于客户|数据中的真正价值，银行必须更高效地进行数据采集和分析，并切实将从数据中提|炼的洞察作为决策的关键依据，同时还须对数据管理（包括组织与流程）和系统架构进行优化。
　　驱动数字化转型
　　数字化转型的核心绝非局限于效率提升，而在于全面优化客户体验。驱动数字化转型的第一步就是重塑目标IT架构，根据新服务模式的要求对原有架构进行简化。
　　先发制人并灵活应变
　　新常态下的制胜关键在于，当潜在影响尚未凸显之时，就迅速调整战略和组织。报告还建议，成功的转型需要分两步走——短期内应迅速调整组织架构和业务组合；随后，还须进一步提升高度，启动利于长足发展的增长和创新战略。
　　BCG资深合伙人、亚太区金融机构专项负责人邓俊豪（Tjun Tang）表示：“新常态下的银行业并不存在任何能确保成功的业务模式模板，对大型银行、中小型银行的重点也有所不同。股东和银行家们应结合银行的具体背景、挑战及愿景，融合专业的内外部观点，合理而巧妙地布局新常态下的转型。”