震惊！"3·15"晚会曝光银行管理漏洞

沩水云飞

央视“3·15”晚会播放了央视记者从网上买到成套出售的银行卡。

央视“3·15”晚会昨日曝光不法分子的洗钱手段。据悉，诈骗犯通常会从网上购买一套真的身份证+银行卡+手机电话卡，用此转移诈骗所得的财产。

那么问题来了，这些银行卡哪来的？记者深入调查发现惊人内幕：网上买一张别人丢失的身份证，拿去四大银行，其中工商银行、中国银行、农业银行可轻松办理银行卡。

诈骗短信+钓鱼网站

掌控受骗者银行存款

2014年，许多人都收到过显示为10086积分兑换现金的短信，而这样一条伪基站发来的诈骗短信让很多受害人损失惨重。

一条短信是如何把银行卡里的钱盗走的？原来这些显示为10086的短信里，都隐藏着一个高仿的移动营业厅钓鱼网站，受害人填写的所有信息会全部显示在网站的后台上。

这个钓鱼网站背后还潜伏着一个木马病毒，它能够拦截银行发给用户的所有短信，并悄悄地转发到骗子的手机上。

利用钓鱼网站获得用户银行卡信息，再通过木马病毒截获短信验证码，骗子可以迅速为受害人开通手机银行和快捷支付等功能，就这样受害人银行卡里的存款完全被骗子所掌控了。

身份证网上公开贩卖

还可选购套装银行卡

那么骗子究竟是如何将银行卡里的钱转移出来的呢？

在一些QQ群里，有人在公开兜售身份证和银行卡。在一位卖家的QQ空间里，几百张身份证被拍照上传供买家任意挑选。每张价格200元左右。这位卖家告诉记者，他每年能够卖出四五千张身份证，其中大部分被用来办理银行卡。不仅身份证公开买卖，甚至连同用身份证开户的银行卡也可以成套出售。

在网上像这样公开买卖身份证和银行卡的QQ群，可以轻松找到几十个。

通过一位卖家，记者购买了工商银行、农业银行、建设银行和中国银行四套银行卡。

这些银行卡，除了开户人的身份证以外，还包括网银U盾和绑定的联通手机卡，经过测试这些银行卡的网银、转帐、支付等功能一应俱全。

柜台办卡漏洞明显

网购身份证也能用

那么这些功能齐全的银行卡究竟是怎么办出来的？

根据国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

用买来的身份证真的可以办理银行卡吗？

记者用一张买来的身份证来到北京建设银行西四环支行，工作人员验证完身份证后，直接拒绝记者办理银行卡的要求。

其中建设银行的工作人员询问记者：“你的新身份证呢？这是2007年办的，有一个2010年办的，2010年6月27日，您得拿新的身份证来办卡，办任何业务都要拿新的身份证。”

同样是这张身份证，在北京工商银行西四环支行，工作人员没有任何疑问，记者就顺利地办出了银行卡。在中国银行和农业银行虽然工作人员也发现身份证上照片与记者明显不符，但记者还是顺利地办出了银行卡。

仅凭一张从网上购买的身份证，央视记者就轻松地办理了三张功能齐全的银行卡。

正是利用银行这个漏洞，网上一些人专门帮助骗子干起了洗钱的勾当。一次洗钱的过程会涉及到几张甚至几十张这样的银行卡，这也给警方追缴受害人钱款带来极大的困难。

深圳宝安分局网警雷耿表示：“他们买的这些银行卡，如果追查的话，基本也就是追查到开卡人这一级，用卡人这一级就很难追查。”

就这样，这些在网上随意买卖的身份证和银行卡，成为一些不法分子大肆骗钱的工具。（深圳商报）

胡云峰

这个漏洞必须堵上！

胡云峰

问好云飞老师！