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发表于 2017-11-6 06:29:32
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发表于 2017-11-11 08:37:53
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发表于 2017-11-25 07:35:20
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发表于 2017-11-25 10:17:34
每经记者 涂颖浩 每经编辑 王可然
近年来,百度、阿里巴巴、腾讯通过设立或收购的方式获得了保险公司、保险代理或经纪牌照,拿到了做互联网业务的门票。
BAT在互联网保险领域的“三国杀”,到底谁能笑到最后?
《每日经济新闻》记者注意到,在21日举行的“2017全球保险科技创新峰会”上,BAT三大互联网巨头的保险业务负责人聊到科技能力向保险业的输出时,向外界揭开了各自保险业务布局的“玄机”。
百度互联网金融事业群组互联网保险业务中心负责人杜晓辉表示:“百度选择在汽车保险项目上落地,目前还在等待牌照的阶段。”腾讯微保董事长兼CEO刘家明则透露:“微保的定位是一个优选平台。另外,使用微信跟QQ点对点触达能力,希望可以把用户需要的保险在他需要的时候带到他面前。”对于“双11”创造的保险销售纪录,蚂蚁金服集团副总裁、蚂蚁金服集团保险事业群总裁尹铭认为:“这就是保险科技。我们学会了用数据来做业务。”
揭秘1:百度为何落子互联网车险
10月19日,百度金融收购了黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司,终于拿到了从事互联网保险业务的资质。对此,杜晓辉表示:“我们做保险经纪平台的想法,就是科技能力必须转化成生产力,解决客户端的问题。”
《每日经济新闻》记者注意到,此前,百度已联合德国传统保险巨头安联集团、高瓴资本成立百安保险;百度亦与太平洋产险战略合作,发起设立车险相关互联网保险公司,但上述牌照尚未获批。
对于欲将保险项目落子互联网车险,杜晓辉如此阐述:“主要是基于四点判断:第一,汽车保险痛点很多;第二,互联网汽车、无人驾驶汽车一定会到来,那时对汽车保险行业起到颠覆性的作用会更明显;第三,百度有很好的数据积累,加上地图作为车主载体平台,百度地图占有市场70%的份额,这块是我们重大的落地载体;第四,我们对中国长远汽车市场的判断,当私家车保有量达到3亿辆这个天花板,进入更以价格驱动、服务驱动为主的时候,可能市场格局还会发生变化。”
杜晓辉还表示,在落地方面,百度跟太保做了大量数据融合,算法融合,模型融合。“互联网公司和保险公司数据结合、打通,真的有价值。模型方面,我们采用机器深度学习建模方法,产生的模型已经超越了传统精算师的认知。建模的结果在车损险、财产险上,对模型准确度的提升,大大超越我们的想象。”
对于百度采取了怎样的保险发展路径,杜晓辉总结称,做保险公司,做业务平台,做保险科技能力输出。“互联网公司最重要的是数据资源,我们有了数据资源,相当于“石油”,石油还要结合三大技术能力,或者像把汽油注入发动机一样,产出三大保险模型,这个模型只是能力,我们必须把三大保险模型找到落地单元。”
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发表于 2017-11-25 10:17:49
揭秘2:微医保为何向1%微信用户开放
在联合中信国安,成为和泰人寿的第二大股东后,腾讯近期还联合英杰华集团、高瓴资本,拟发力香港保险市场,而在此前不久,由腾讯控股持股57.8%的微民保险代理有限公司获批成立,微信以此补齐了在微信钱包中九宫格的空缺。
腾讯对微保规划如何?刘家明表示,腾讯希望通过微保做好“连接器”;从用户体验出发,从产品设计、服务端输出科技;结合线上线下的资源,把保险服务闭环做得更好。腾讯通过开放微信、QQ跟不同腾讯服务、场景,让保险公司在平台上找到用户;通过这样的场景,有更多机会使用腾讯精准用户画像,教育、了解用户,把适合用户的保险带到他面前;最后是合作,在数据分析上,做到风险识别,让保险变得更公平。
值得一提的是,11月微保平台上线的首款产品微医保此前引起了业内关注。在刘家明看来,这款国内的刚需产品,背后大量的数据分析主要体现在反欺诈和用户体验两个方面。腾讯多年来累积的反欺诈能力在保险场景落地时,可以找到有可能骗保的用户超过一半,降低了保险公司的赔付率。
对于微医保向1%的微信用户开放,业内此前猜测原因不一。对此,刘家明解释是基于做好用户体验的理念:“对于用户购买医疗险,我们在数据库里找到了比较高频率人群,比平常的用户有几倍转换率的提升,除了减少触达成本,更重要的是可以把需要的保险带到有保险意识或想买保险的人前面,减少了对其他用户的骚扰。
揭秘3:蚂蚁金服为何说科技只是赋能
相比前两者,阿里巴巴在保险业的触角伸得更长。除与腾讯一同设立众安保险之外,其还发起设立信美相互人寿,旗下蚂蚁金服和天弘基金分别出资3亿元和2.05亿元;阿里健康与太平洋保险旗下太保安联健康签署合作协议;蚂蚁金服还以12亿元增资入股国泰产险,占比60%。近年来,众安保险、国泰产险亦成为双11退货运费险的主要提供者。
尹铭认为,2009年末、2010年就开始推出退货运费险也有瑕疵。退货运费险也没真正涉及到保险本质,即经济的补偿。
“最早的退货运费险一个月亏1000万,保险公司面临的只是一个结果——涨保费。但涨保费的结果是赔付率低的人逃走了,高的人、觉得能占到便宜的人,继续投保,保费少了,赔付率变得更高。”尹铭称:“为什么赔付率高?扒开背后的数据看,我们第一次用动态数据开始做精算,东北女性保费、非标准化、鞋帽衣物的东西开始涨高。今天退货运费险的赔付率70%左右。我们学会了用数据做业务。”由于注意到了背后数据的价值,蚂蚁金服还先后祭出“车险分”、“定损宝”两大利器。
尹铭表示:“在刚刚过去的双11,一天出单8.6亿笔,投保峰值达到每秒23万。一秒系统要支持23万笔,去年只有10万笔。这就是保险科技。如果不具有极高的出单能力,不可能做这些几毛钱一笔的业务。”
退货运费险为什么发展到今天?在尹铭看来,不是因为赔付率低,而是所有理赔形成了闭环。“它形成数据闭环、科技闭环,用户在闭环里能形成投保、理赔的全链路,它的体验非常好,这款产品才有生命力。”
“全球所有的保险科技,61%在赋能的价值链,30%用于去中介化,只有9%在颠覆价值链。蚂蚁金服觉得,保险本质不会改变,科技是赋能,绝不会颠覆。”尹铭称。
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发表于 2017-11-25 10:18:00
【编者按】在全球去杠杆背景下,国内房企的负债率依然居高不下。今年以来,在政策调控不断加码和租赁新政出台的背景下,楼市整体销售下滑明显。但龙头房企的市场占比却越来越高,千亿规模的房企不断扩容。而另一方面,这些龙头房企的负债也同样在增加。在龙头房企不断扩张的道路上,“高负债”成为不可回避的难题。
每经记者 郭荣村 每经实习记者 吴抒颖 每经编辑 魏文艺
虽然今年以来房地产市场的总体销售在下降,但龙头房企的扩张速度却在加速。克而瑞数据显示,今年1~10月,突破千亿规模的房企已达12家,预计年底千亿房企有望达到17家。与此同时,Wind数据显示,今年前三季度,房企负债率再创新高,板块资产负债率高达79%以上。
在强调控、严监管的背景之下,与房地产行业有关的融资活动面临着监管趋紧的局面。2016年底至今,一行三会、上交所、深交所频频发文,限制房企融资。在此情况下,多家在过去几年举债走在规模化路上的房企,主动提出降负债目标,包括恒大、绿地、碧桂园、阳光城等。
《每日经济新闻》记者注意到,主动降负债并不代表房企不再追求规模。在规模化的同时,房企开始注重效益,多家房企已重申了规模与效益并行的要义,“利润王”中海地产、冲击千亿目标的禹洲地产等,均以此作为扩张的前提。
融资渠道进一步收紧
历经了举债高速扩张阶段后,目前房地产行业的债务水平再度达到历史高位。Wind数据显示,截至今年第三季度,A股136家上市房企负债合计超过6.04万亿元,同比增幅23.21%;A股平均每家上市房企负债达445亿元。
与债务水平高企并行的是融资渠道的进一步收紧。“以往房企的融资方式主要有公司债、开发贷、中期票据和信托融资等,但目前监管和审批都很严格,公司债、开发贷等都不太好做了。即使是能够发债,目前的成本也很高。”一名从事公司债融资的券商人士告诉记者。
一名银行内部人士也表示,“我们现在已经基本不做房企融资了,有需求的都会介绍给信托做。我们预测明年也会有持续收紧的趋势。”
央视消息称,住建部近日会同国土部、央行在湖北省武汉市召开部分省市房地产工作座谈会部署近期房地产工作时继续强调,将加强金融管理,平衡好房地产业与其他行业的资金配置,防止资金违规流入房地产。
Wind数据显示,今年前10个月,房企信用债融资规模3275.05亿元,其中,公司债749亿元,中票1393.70亿元;而2016年同期房地产企业信用债发行10345.50亿,其中中票843.3亿元。整体而言,今年前10月房企信用债锐减近70%。
中国人民银行上海总部的统计数字也显示,上海房地产开发贷款呈减少趋势。10月份,上海本外币房地产开发贷款环比多减120.62亿元。其中房产开发贷款减少36.04亿元,为今年来首次减少。
值得注意的是,在公司债与开发贷受限之后,不少房企转而倚重信托融资,但这一渠道也有被收紧的迹象。中国信托业协会数据显示,10月份,房地产信托成立78只,募资108.48亿元,仅高于今年2月份募集的98.58亿元,只有今年5月鼎盛期448.9亿元的四分之一。环比9月单月募资365.39亿元,下调70.3%。
一名信托从业人士告诉《每日经济新闻》记者,“目前我们对房企信托融资的态度是谨慎乐观,且目前也主要是和大中型的房企合作,如恒大、万科等。”
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发表于 2017-11-25 10:18:12
降负债的生存之道
强调控、严监管和难融资的三重夹击下,不少前几年大幅举债高速扩张的房企开始提出降负债的目标,这其中最典型的代表是恒大和融创。
8月28日的中国恒大2017年年中业绩会上,恒大集团董事局副主席兼总裁夏海钧向股东承诺:未来一年,公司净负债率由240%降至140%,未来两年降至100%,三年后则平稳保持在70%合理区间。
中报显示,截至2017年6月30日,中国恒大公司总资产规模已达14930亿元,总借贷6735亿元,现金余额2699亿元,净负债率比上年底大幅下降近一半。
降负债也带来了积极变化。近日评级机构穆迪将恒大企业信贷评级由“B2”升至“B1”,高级无抵押债务评级由“B3”升至“B2”,前景展望评级为“稳定”。
与恒大有着同样选择的是融创,在通过频密并购收入巨量土储后,融创中国控股有限公司董事长孙宏斌也公开表示:“近期我们会停缓发展,加速去化,降低负债率,确保健康安全。”
在年中业绩发布会上,融创方面提出了降负债目标:未来公司准备在2018~2019年大幅降低负债率,在现有充足土地储备的基础上暂停买地,计划在2018底将净负债降低至90%。
虽然都不约而同放缓增加土地储备,但并不意味着恒大、融创不重视规模。中国房地产经理人联盟秘书长陈云峰认为,目前正在积极主动“去降”的企业大多是已阶段性达成规模化扩张的。
《每日经济新闻》记者注意到,此前融创中国控股有限公司执行总裁汪孟德也曾指出,公司降负债不是因为公司不安全,而是因为公司已经到了现在这个规模。“我们降负债不是靠还债,而是靠回款之后资产的增加来实现。”
规模化之争的后半程
经历了高速增长的房企在降负债,一些过去几年选择平稳发展的房企却在适度加杠杆,如万科、中海等。
万科近几年的发展重心一直在多元化业务上,并不十分追求规模。也因此去年万科“让”出了把持多年的销冠宝座。但今年以来,万科的购地力度明显加大。2017年三季度报显示,三季度末万科的净负债率较中期时有所提升,为38.2%。
万科方面称是“适时加大了投资力度”,一名长期跟踪万科的券商分析师告诉《每日经济新闻》记者,“销售规模太大,万科的土地储备有点吃紧,所以加大力度买地了。”据中国指数研究院的数据,今年前10月,万科拿地金额1525亿元。
又如中海地产,据Wind统计,今年以来购地金额已达600多亿元,而去年全年中海拿地耗资仅370亿元。中报显示,截至6月末,中海地产的净负债率升至16.1%,而2016年末,中海地产的净负债率仅为4.77%。
不过在加杠杆的过程中,中海地产仍然注重规模与效益的平衡。在年中业绩发布会上,中海董事局主席颜建国称,“利润总额是企业发展要点,优先于规模增长。规模必须服从效益的发展,没有效益的生意公司不会做,这是对规模发展设置的前提条件。”
在规模化竞争的后半程,无论是降负债或是加杠杆,龙头房企们都开始有意识地构筑新的发展篇章。在最近的一次公开场合,万科董事会主席、首席执行官郁亮称,“万科要成为美好生活的场景师,匹配城市配套服务战略。”目前万科已经将业务板块延伸至物流地产、长租公寓、医养和教育等多个领域。
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发表于 2017-11-25 10:18:23
每经记者 张 静 实习记者 沙一舟 每经编辑 杨 军
从2015年开始借助互联网整合全国化销售的青青稞酒(002646,SZ),近日欲增资互联网“大数据”板块,以此优化股权结构。
11月23日,青青稞酒发布公告称,公司同意孙公司中酒云图(北京)网络技术有限公司(以下简称中酒云图)接受宁波中酒云图投资管理合伙企业(有限合伙)(以下简称宁波中酒云图)及福州追远创业投资合伙企业(有限合伙)(以下简称追远创投),以现金增资的方式购买中酒云图42.8571%股权。
《每日经济新闻》记者发现,增资完成后,中酒云图注册资本将从500万元增至875万元。此外,中酒云图原始股东中酒时代酒业(北京)有限公司(以下简称中酒时代)仍为中酒云图控股股东,持股比例从100%降至57.1429%。
中酒云图转让部分股权
11月22日,青青稞酒召开第三届董事会第八次会议,审议通过了《关于孙公司中酒云图(北京)网络技术有限公司增资扩股暨关联交易的议案》。
具体来看,宁波中酒云图和追远创投以共计1500万元作为增资款购买中酒云图42.8571%的股权。其中,375万元将作为中酒云图注册资本,剩余1125万元将作为增资的溢价款计入中酒云图资本公积金。作为中酒云图原始股东的中酒时代,即青青稞酒控股子公司,则放弃本次对中酒云图的同比例增资权。
目前,中酒时代持有中酒云图100%股权。此次增资完成后,中酒时代、宁波中酒云图、追远创投依次持股比例为57.1429%、28.5714%、14.2857%。而中酒云图的注册资本也将从500万元增加至875万元。
公开资料显示,本次对中酒云图进行增资的宁波中酒云图,成立于2017年8月,主要经营范围为投资管理。
值得注意的是,宁波中酒云图实际控制人为李银会。同时,李银会也是青青稞酒的董事长。
“我们还是想把股权结构多元化,从外部引入投资。”青青稞酒证券部工作人员表示,大家对这块业务不了解,导致融资比较困难,所以李银会从外部成立投资管理公司,从而进行引投。
公告显示,青青稞酒于2017年5月18日审议通过《关于子公司对外投资设立新公司的议案》,中酒时代以现金出资人民币500万元,设立新公司——中酒云图。8月,完成了对中酒云图的工商注册。
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发表于 2017-11-25 10:18:34
中酒时代欲战略转型
对于现阶段中酒云图业务发展状况,《每日经济新闻》记者23日下午致电青青稞酒,其证券部工作人员告诉记者,现在已有很多地方开始使用,如青海、甘肃、山东、四川、安徽等区域。
据了解,中酒云图属于酒业互联网精细化管理平台,通过实现酒水厂商进销存、人财物情况的实时图示化数据化的展示及分析,为厂商提供管理决策依据;通过访销、促销、订单、结案四大功能模块,全面实现酒水厂商营销过程当中的行为数据化、结构数据化、指标可视化,帮助厂商各管理层明确下达任务指标,并监督实施过程。
上述工作人员进一步补充,不管对酒企还是经销商来说,通过把所有信息整合在一起,做一个更精确的管理,逐渐形成数据的积累。这就是大数据在酒类销售上的应用。
实际上,除上述互联网“大数据”板块之外,青青稞酒控股子公司中酒时代在“互联网+”上的探索不只一处。
2015年6月,青青稞酒以1.44亿元收购中酒网(即中酒时代)90.55%股权,进军B2C酒类电商业务之后,便开始了“互联网+”道路的探索。
但一直亏损的中酒网在一定程度上影响着青青稞酒的业绩。记者查询发现,中酒时代今年上半年业绩亏损1581.31万元。
此外,中酒时代还推出了合伙人加盟模式的中酒连锁。在山东试点,紧接着推广至四川、甘肃。
对于中酒时代目前三大板块,即中酒网、中酒云图、中酒连锁业务今后发展战略方向,上述工作人员告诉记者:“我们会对B2C电商业务做适度的收缩,也算(中酒时代)做一个战略转型。”对方进一步说明,今后,中酒网B2C这一块业务仍会继续保留,但是会在中酒云图和中酒连锁业务上加大投资力度。
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