【企业风向】
中国银联霸气杀入移动支付市场
移动支付将现“三足鼎立”格局（图2幅）
■陈抗
移动支付双雄——阿里和腾讯激战正酣时，几乎一直被无视的中国银联带着银行业统一APP“云闪付”，用简单粗暴的红包方式杀入了狗年春节战场。移动支付线下混战，有了新角色和新戏码。
银联“云闪付”春节期间重装上阵
2018年新年前后，中国银联携带全新的“云闪付”产品重装上阵，线上线下同步推广，打破了以前的壁垒，也开始舍得撒钱了。
银联发布的春节福利，“云闪付”推出了“红包到 福才到”活动，2月2日-3月2日，用户通过“云闪付”APP完成登录、签到、邀请、转账等任务，即可获得四大新春红包，红包金额最高可达2018元。其他优惠还包括银联地铁闪付5折过闸，已安装全支付一体机的常规公交线路中，使用银联支付方式也可以随机立减。
春节假期结束后，银联发布最新春节消费数据，数据显示，2018年春节假日期间（2月15日至21日，除夕至初六），银联网络交易再创春节黄金周新高，交易总金额达到6790亿元，交易总笔数4.62亿笔。其中，随着如火如荼的红包激励等活动的推出，“云闪付”APP日均新增用户数环比增长1.8倍，银联手机闪付和二维码支付交易同比增长5.8倍。出境消费中，银联手机闪付、银联二维码支付境外交易额同比增长近150%，交易笔数增长近两倍。
银联的移动支付发展之路
回顾银联目前为止在移动支付领域的整个作战方案，可以看出这只大象略显缓慢的舞步。在二维码来势汹汹时，银联坐拥规模庞大的POS机市场，自身的移动支付战略与POS机牢牢绑住，等到阿里、腾讯用二维码支付在移动支付市场中站稳脚跟后，银联才发现，留给自己的蛋糕，好像没多少了。它心心念念的NFC唱主角的移动支付市场，早就成了二维码支付的天下。
银联相关人士曾透露，从成本来说，银联闪付与Apple Pay所需的闪付POS机，新机价格为每部600元，旧机改造为300元，但是一个二维码扫码枪的成本仅在百元上下，而有些商户和小商贩只需要贴一个二维码就能收账，支付宝还能帮你免费打印收款二维码。
二维码的高歌猛进，让银联不得不重新正视自己的战略。2017年5月27日，银联联合40余家商业银行宣布，正式推出银联“云闪付”的二维码产品，持卡人通过银行APP可实现银联“云闪付”扫码支付。京东金融、美团点评等非银机构也宣布加入。倚靠POS机的银联总算迈出了二维码这一步，有专业人士表示，如果能快速、低成本地解决POS机升级的问题，其移动支付的发展将水到渠成。
去年“双十二”的前一天，中国银联携手商业银行、支付机构等产业各方共同发布了银行业统一APP“云闪付”。这个出身不凡的APP汇聚了产业各方之力，让消费者可以绑定和管理各类银行账户，使用各家银行的移动支付服务及优惠权益。
“双十二”期间，银联也顺势牛刀小试了一把，联合全国各家商家银行和近10万家商户推出5折优惠，连续5天，持卡人使用银联手机闪付、银联二维码等移动支付产品可享五折优惠，跟上了口碑、京东等的步伐。
2018年2月6日银联发布的交易数据显示，2017年银联网络转接交易金额93.9万亿元，同比增长28.8%。其中，银联手机闪付、银联二维码支付等移动支付方式迅速普及，成为银行卡产业升级的强大动力。尤其是刚推出两个多月的“云闪付”APP，带动了移动端交易的迅速提升。2017年12月，银联二维码交易笔数较6月大幅提升超4倍，“云闪付”APP用户数较2017年6月（彼时还叫做“银联钱包”APP）增长近7成，日均活跃用户增长约150.8%，日均交易量增长近2倍。
这一次，银联可能还真走对了。
“云闪付”能站稳吗？
回望2017年，阿里与腾讯的移动支付线下争夺战主要集中在两个部分。首先是小微商户，除了便利店、商超，大量街边店和小摊贩的店主也成为争取对象。基本结果是，这些店主将微信收款码和支付宝收款码都打印贴了出来。而在公共交通的争夺上，马云和马化腾更是轮番亲自上阵，为各自的乘车码站台。马化腾称，乘车码所覆盖的公共交通系统，是下一个高频、高粘度、低频度的交易场景。
在此背景下，银联“云闪付”能否站稳脚跟呢？
据银联介绍，“云闪付”已经实现了多元场景全覆盖，目前可在铁路、全国10万家便利店商超、30多所高校、100多个菜市场、300多个城市水电煤等公共服务行业商户使用，下一步有望实现各行账户余额查询、交通罚款缴纳等特色“硬场景”落地，并在全国更多地市公交地铁、医院社保、校企园区以及智能停车等各类场景实现应用。在境外，银联手机闪付可以在超过60万台POS终端使用。
尽管如此，有分析人士仍然认为，不管“云闪付”如何努力，都很难与支付宝、微信支付的场景覆盖度相抗衡，何况，“覆盖”不等同于“拥有”。因为支付宝们的强力渗透和频繁促销，大量场景中的用户几乎是下意识地在使用。
不过，也有业内人士持谨慎乐观的态度，认为“云闪付”的优势是背后强劲的银行业合力，这只满是肌肉的胳膊如果发力，依然有机会搅动被支付宝、微信支付占领的市场，积淀更多数据，更好地发挥金融服务的优势，找回用户的芳心。
目前来看，“云闪付”还只是一个移动支付统一入口平台，打通了各类银行账户，提供Ⅱ、Ⅲ类账户开户、手机NFC支付、二维码扫码、收款转账、远程支付等各类支付功能，后续尚不知会如何演变。
图1：银联推出“云闪付”业务。
图2：消费者早已习惯扫码付款。
