21世纪是科技的世纪,而当今的世界舞台上,可口可乐、宝洁等20世纪消费类公司的光辉正在消逝,脸书、苹果等科技公司风头正盛,它们是投资者眼中的“香饽饽”,也是各大银行争相服务与合作的对象。在这些企业的初创时期,因为风险高、轻资产,它们很难获得商业银行的资金支持。对于风投机构来说,具有发展前景的科技企业尚且难以辨别、百里挑一,更勿论让经营信贷业务的传统商业银行来识别风险、提升综合收益。
>~0~h:M+ qSDn 0^y 然而,这一切难题却让硅谷银行解决了。2011年,浦发银行和美国硅谷银行合资成立浦发硅谷银行,让硅谷银行的运营模式第一次进入中国大众的视野。作为一颗新星,它在硅谷爆发出巨大能量的时刻顺势而为,从这片梦想的热土上冉冉升起。它规模不大,在美国科技初创企业的市场占有率却达到了惊人的50%以上。它成功的背后,是针对初创企业设计的一整套营销、产品、信审、风控体系,这一套体系凝结了硅谷银行20余年的专业化运营经验,即使实力最强劲的银行也难以复制。
V'tqsKQ! q;lR|NOh 硅谷银行简介
(rc7Cp3 今日的硅谷几乎就是美国科技行业的代名词。早期,硅谷产业的形成离不开政府的扶持。1933年,《购买美国产品法》规定美国政府出于公共目的的采购必须首先考虑美国本土产品。第二次世界大战之后,美国政府面向太平洋的战略与军事、航天建设刺激了加州电子业的成长。早期,硅谷半导体产业35%~40%的营业额来自政府采购。20世纪60年代末,加州电子产品逐渐向民用过渡,政府采购比例才逐渐下降。
8(Q|[ [_KV;qS%/ 由于临近斯坦福大学、加州大学伯克利分校等著名高等学府,叠加当地的税收优惠、政府贷款担保等优惠政策,硅谷逐渐成为知识与冒险家的热土。1972年,硅谷第一家风险投资公司KPCB公司成立,同年创立的红杉资本后来成为硅谷影响力较大的风投公司之一,先后投资过苹果、谷歌、思科、英伟达等著名企业。1980年,苹果电脑公司13亿美元的天量IPO,不但创下了自1956年福特汽车以后的最大募集规模记录,更是一口气产生了300个百万富翁。受此影响,更多的风险资本来到硅谷寻找下一個独角兽。在这一背景下,硅谷银行诞生了,后发展为多元化金融集团。
S
n<X m68>` 硅谷银行金融集团(SVB Financial Group,以下简称集团)是硅谷银行(Silicon Valley Bank,以下简称SVB)的银行控股集团(见表1)。该银行是美国唯一一家服务于新兴成长型市场和中间市场成长型公司的银行,专注于信息技术和生命科学等高成长行业,为市场中企业、个人与投资机构提供个性化的融资方案。银行经营范围与传统商业银行无异,包括存款、贷款、国际结算等,另外公司还负责为投资机构与初创企业牵线搭桥。集团其他分支机构,还提供包括投资咨询、产品经纪、财富管理、私人银行业务在内的金融服务。
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